A evolução do uso cotidiano da tecnologia é a melhor notícia para pessoas, organizações e negócios. Por outro lado, também é fato que uma das maiores dores do mercado, hoje, é a fraude financeira. Considerando que a crescente digitalização dos serviços tem gerado benefícios significativos, é preciso encontrar soluções que garantam a segurança das operações. Passos para trás nenhum de nós quer dar. Até por isso, precisamos encarar o problema para saber qual o seu tamanho.

Então, vamos lá! Em 2024, o Brasil registrou um aumento alarmante em todos os tipos de fraudes e lavagem de dinheiro. Segundo os dados disponíveis, a fraude de documentos representou 16,7% de todos os casos de fraude no país; os crimes digitais cresceram 45%; o valor das fraudes online foi 60% maior que o das vendas reais; e o  número de pessoas indiciadas por lavagem de dinheiro aumentou 14%, ultrapassando 38 mil no país. A Polícia Federal instaurou quase 40 mil inquéritos e deflagrou cerca de 3 mil operações, um crescimento de 9% em relação a 2023.

É um cenário preocupante e as instituições financeiras e empresas de diversos setores buscam tecnologia para mitigar riscos e garantir a segurança de suas operações. Uma das ferramentas mais eficazes nesse combate é a Automação de Processos Robóticos (RPA, na sigla em inglês). Este artigo explora como a ferramenta pode ser um diferencial na prevenção de fraudes financeiras e lavagem de dinheiro, trazendo mais eficiência e segurança para os negócios.

O Que é RPA e Como Funciona?

A Automação de Processos Robóticos é uma tecnologia baseada em software que automatiza tarefas repetitivas e estruturadas, reduzindo a necessidade de intervenção humana. Os robôs de RPA são programados para executar atividades como coleta e análise de dados, verificação de documentos e monitoramento de transações financeiras em tempo real.

Diferente da inteligência artificial (IA), que aprende e toma decisões com base em padrões, a RPA foca na automação de processos padronizados. No entanto, a combinação da RPA com IA e aprendizado de máquina pode potencializar ainda mais a detecção de fraudes. E a RPA pode funcionar em várias frentes para potencializar as operações de prevenção de fraudes financeiras. Vejam:

1. Detecção de Fraudes em Documentos

Com a fraude de documentos representando 16,7% dos casos em 2024, a automação se torna essencial para garantir a autenticidade de informações fornecidas por clientes. A RPA pode:

• Comparar automaticamente documentos enviados com bancos de dados oficiais;
• Detectar inconsistências em informações como CPF, CNPJ e comprovantes de residência;
• Automatizar a verificação de assinaturas e biometria facial, reduzindo erros humanos.

Todo esse processo reduz significativamente o risco de que documentos falsificados sejam utilizados para abertura de contas, obtenção de crédito e outras operações fraudulentas.

2. Monitoramento de Transações e Prevenção de Crimes Digitais

O aumento de 45% nos crimes digitais evidencia a necessidade de um monitoramento rigoroso. A RPA permite:

• Analisar milhares de transações em tempo real, identificando padrões suspeitos;
• Alertar automaticamente os departamentos de compliance e segurança sobre atividades incomuns;
• Bloquear operações de alto risco antes que sejam concluídas.

 Além disso, a RPA pode ser integrada a sistemas antifraude baseados em IA, que identificam padrões de comportamento suspeitos com ainda mais precisão.

3. Combate às Fraudes Online

O fato de que as fraudes online em 2024 superaram as vendas reais em 60% demonstra a urgência de mecanismos robustos de proteção. A RPA pode atuar diretamente nesses casos ao:

• Automatizar a validação de compras suspeitas;
• Identificar e bloquear transações feitas a partir de dispositivos ou localizações não habituais;
• Verificar inconsistências nos dados do comprador, como diferenças entre CPF e endereço cadastrado.

Empresas do setor de e-commerce, fintechs e bancos digitais já utilizam a RPA para reduzir prejuízos com chargebacks e golpes em plataformas online.

4. Combate à Lavagem de Dinheiro

A lavagem de dinheiro é um dos crimes financeiros mais complexos e difíceis de combater. Em 2024, mais de 38 mil pessoas foram indiciadas, um aumento de 14%. A RPA pode ser um grande aliado no cumprimento das normas de compliance e na identificação de práticas suspeitas, como:

• Fracionamento de depósitos para evitar a identificação de grandes transações;
• Transferências frequentes entre contas de diferentes titulares;
• Movimentações atípicas em contas que geralmente não possuem grande volume de operações.

Além disso, a tecnologia facilita a geração de relatórios para órgãos reguladores, garantindo que as empresas estejam em conformidade com a legislação.

5. Suporte à Polícia Federal e Órgãos Reguladores

A Polícia Federal instaurou quase 49 mil inquéritos e deflagrou quase 3 mil operações em 2024, um aumento de 9% em relação a 2023. O uso da RPA pode otimizar investigações ao:

• Automatizar a coleta de provas e cruzamento de dados entre diferentes instituições;
• Agilizar a identificação de redes criminosas através do rastreamento de transações suspeitas;
• Reduzir o tempo necessário para análise de grandes volumes de informações.

Com isso, as operações policiais podem ser mais eficientes, aumentando a taxa de resolução de crimes financeiros.

Vantagens da RPA no Combate às Fraudes

Além das aplicações específicas, a RPA oferece diversas vantagens para empresas e órgãos públicos na luta contra fraudes financeiras. Entre elas, está a redução de custos com equipes menores para realizar verificações manuais. Também se ganha em agilidade já que a análise de dados ocorre em tempo real, evitando atrasos na identificação de fraudes. E em precisão com robôs de RPA operando com alto nível de exatidão, minimizando erros humanos. Outra vantagem a ser considerada é a escalabilidade, atributo por meio do qual a tecnologia pode ser adaptada a diferentes volumes de dados e transações, acompanhando o crescimento da empresa.

Dito tudo isso e analisando tantos dados impactantes, fica claro como água que o aumento expressivo das fraudes e crimes financeiros em 2024 evidencia a necessidade de soluções tecnológicas para proteger empresas e consumidores. A Automação de Processos Robóticos surge como uma aliada indispensável, permitindo detectar fraudes documentais, monitorar transações suspeitas, prevenir golpes online e combater a lavagem de dinheiro de forma eficaz.

Além disso, a integração da RPA com inteligência artificial e aprendizado de máquina – a Machine Learning — pode potencializar ainda mais a segurança dos processos financeiros. À medida que os criminosos aprimoram suas técnicas, empresas e órgãos reguladores devem investir continuamente em tecnologias inovadoras para garantir a integridade do sistema financeiro e a proteção contra fraudes.